실비보험(실손보험)이란? 뜻, 보장금액, 자기부담금 - 아주 쉽게 설명

실비보험(실손보험)이란? 뜻, 보장금액, 자기부담금 - 아주 쉽게 설명

 

주변에서 병원에 가고 실비 보험 보장을 많이 받았다는 얘기를 들었습니다. 저 역시도 부모님께서 가입을 해 놓았다는 얘기도 들었는데요. 이번에는 실비 보험이 어떤 것인지 한번 알아보도록 하겠습니다. 최대한 쉽게 말씀드릴 테니 천천히 한번 읽어보시면 도움이 될 것 같습니다.

 

 실비보험이란?

 

실비 보험은 실손보험이라고도 하는데요. 쉽게 말씀드려서 실제 손실에 대해 보장해 준다는 뜻입니다. 가입자가 질병이나 상해로 입원하거나 통원치료 시에 부담하게 되는 의료비를 보장해 준다는 뜻입니다. 실제 부담한 의료비를 지급해 줌으로써 병원에 가야 하는 부담감을 한결 덜어주게 되지요. 

 

 

 

 어떤 병원비를 보장해 주는 것인가요?

 

병원이 영수증을 떼 보면 구분이 되어 있는 것을 알 수 있습니다. 아래 그림과 같이 구분해 볼 수 있는데요. 의료비 영수증은 급여와 비급여로 나뉘고, 급여는 다시 공단(건강보험공단, 국가 부담)에서 내주는 ① 번과 본인부담인 ②번으로 나뉘어 있습니다.

 

그렇다면 어떤 금액이 내가 내게 될까요? 눈치 빠르신 분들은 아셨겠지만 같은 색깔로 색이 칠해져 있는 ②번과 ③번이 환자가 부담해야 하는 금액입니다. 다시 말해 실손보험을 들게 되면 아래 그림의  ②번과 ③번 모두를 보장받을 수 있는 것이지요.

의료비 영수증 구분

 

 

 그렇다면 모든 치료비가 보장되는 것인가요?

 

그렇지는 않습니다. 무분별한 사용, 즉, 오남용 및 과잉진료 등을 막기 위해 일부 자기부담금 제도가 있습니다.

조금 계산이 복잡하긴한데, 큰 것부터 말씀드리면 실비 보험에 가입되어 있다면, 하나의 질병당 5000만 원 한도 내에서는 최대 200만 원만 부담하면 됩니다. 병원비로 부담해야 하는 금액이 3천만 원, 4천만 원 나와도 나는 200만 원만 내면 병원비가 해결되는 것이지요. 그리고 최대한도 5천만 원을 쓰게 된 후에 면책기간 (통상 90일)이 지나면 다시 한도가 충전됩니다. 

 

예를 들어 다시 위의 그림에서 ② 급여 - 본인 부담 금액이 1000만 원이 나오고 ③번 비급여에서 2000만 원으로 총 3천만 원의 병원비가 나왔다고 가정을 해 볼게요.

 

기본적으로 급여에서 90%를 보장받기 때문에 900만 원은 보장이 되고, 100만 원은 일단 내가 내야 하는 금액이 됩니다.

또한 비급여에서는 80%를 보장받기 때문에 1600만 원은 보장이 되고, 400만 원은 내가 내야 하는 금액이 됩니다.

그런데 두 개를 합치니 500만 원이네요? 200만 원 초과했기 때문에 300만 원은 또 돌려받습니다.

결국 병원비 3천만 원 중에 200만 원만 내고 2,800만 원은 보장받게 되는 것이지요.

 

만약 병원비가 크지 않는 금액으로 급여에서 5만 원, 비급여에서 10만 원으로 총 15만 원이 나왔다고 하면, 급여에서 5천 원, 비급여에서 2만 원인 2만 5천 원만 부담을 하면 됩니다. 정말 병원 부담비가 많이 줄어드네요. 

 

 

 실비보험은 어떤 보험사가 가장 좋은가요?

 

아쉽게도 이 부분은 보험사마다 정책과 상품이 다르고, 성별이나 가입 연령에 따라서도 금액의 차이가 있으므로 정확하게 어떤 보험사가 항상 좋다고 보기는 어렵습니다. 과거에 좋다고 하더라도 갱신 후에는 다를 수도 있기 때문입니다. 

 

따라서 현재 자신에게 가장 맞는 보험을 찾기 위해서는 아무래도 실비보험사이트를 방문하여 상담을 받아보시는 것을 추천드립니다. 참고로 대부분의 보험사에서 실손 보험을 제공하고 있습니다. (메리츠화재, 한화손보, 한화생명, 롯데손보, MG 손보, 흥국생명, 흥국화재, 삼성화재, 농협생명, 현대해상, KB손보, DB손해보험, 농협손해보험... 정말 많네요) 보험료는 당연하게도 연령이 높을수록 부담이 커지는데, 30세 기준 월 1만 원~1.5만 정도라고 보시면 될 것 같습니다. 50세가 넘으면 월 2~3만 원으로 올라가네요.

 

실손보험 비교하는 사이트는 여럿 있으니 검색하시면 바로 찾으실 수 있을 거예요. 제 블로그에 중간중간 자동으로 광고가 나올 텐데(보기 불편하셨다면 죄송합니다.) 연관된 것이 있으면 참고하셔도 좋을 것 같습니다.

 

보험은 당장에 돈이 나가는 게 아깝기는 하지만, 실제로 크게 아프거나 할 때 이만큼 든든한 게 없더라고요. 특히 실손 보험은 치료비 부담을 크게 경감시키기 때문에 하나 드는 것이 개인적으로도 좋았습니다. 기사를 보니 실손보험 가입자는 3천만명이 넘었다고 합니다. 그만큼 가장 기본적이면서도 중요한 보험이라고 생각이 됩니다. 

 

도움되셨기를 바라며, 그래도 항상 건강하시기를 기도하겠습니다. 제 글 읽어주셔서 감사합니다.

아래의 정보들도 도움이 되실 테니 한번 보시기를 추천 드립니다.

 

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