주택 담보 대출 종류와 자격 조건, 한도는?

금번에 집 구매를 알아보게 되면서... 어쩔 수 없이 대출을 알아보게 되었습니다. 그러면서 주택담보 대출에도 종류가 있다는 것을 알게 되었는데요. 정리하면서 진행해 보고자 제가 알게 된 사실들을 같이 공유하고자 합니다. 만약 저와 같이 집을 구매하시는 분들께서는 꼼꼼히 읽어보시고 본인에게 맞는 것으로 진행하시면 될 것 같습니다.

 

 

사실 대출을 받는다는 것이 약간 채무자가 되는 것 같은 느낌이고, 대출 문의시 신용 등급에도 영향을 줄 수 있다는 생각이 들어서 문의조차 매우 조심스러운 것이 사실입니다. 그래서 먼저 아래 글들을 참고하시고 진행하시면 좋을 것 같습니다.

 

특히 요즘 청약관련해서도 주택담보 대출 제약이 있는데, 관련글은 아래 참조하시기 바랍니다.

입지끝판왕 로또청약 - 힐스테이트 광교중앙역 퍼스트 분양 정보 (시세차익 6~7억)

 

주택 담보 대출 종류와 자격 조건, 한도는?

 

1. 주택담보 대출에도 종류가 있다?

 

크게 3가지 정도로 볼 수 있습니다. 보금자리론 / 디딤돌 대출 / 적격 대출이 그 대상입니다.

먼저 신청 조건으로 보면 디딤돌 대출 > 보금자리론 > 적격 대출 순입니다. 디딤돌 대출일수록 저소득, 저격일수록 고소득 기준이라고 보시면 됩니다. 

주택담보대출 종류

좀더 상세히 보면 신청 조건 중 소득 별로는  

디딤돌 대출(연소득 6천만원 이하) > 보금자리론(연소득 7천만 원 이하) > 적격대출(연소득 기준 없음)

 

위의 기준을 보았을때 디딤돌 대출이 가장 기준이 낮으니, 혜택은 더 많이 있겠지요? 금리에서 가장 우대를 받습니다.

 

금리 순

디딤돌 대출 (변동, 연 1.85~2.4%) > 보금자리론 (연 2.7% 수준) > 적격 대출 (약 3%대)

 

따라서 소득이 낮은 분들은 더 낮은 금리를 받을 수 있는 디딤돌 대출이나 보금자리론으로, 소득이 높은 분들은 적격 대출로 알아보시는 것이 좋습니다.

 

그럼 상세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

0) 공통사항

 

• 만기: 10년/15년/20년/30년
• 중도상환 수수로: 3년, 1.2% 슬라이딩
• 한도 제한: 최대 DTI 60% / 최대 LTV 70% (투기과열지구는 대출 규제 적용)

 

참고로 여기서 DTI는 총부채 상환비율을 말합니다. 소득 중에서 부채 상환액이 차지하는 비중입니다. 예를 들어 월 100만 원의 소득 중에서 부채 관련(이자상환액)이 60만 원을 넘으면 안 된다는 것이지요

 

LTV는 담보인정비율입니다. 주택의 가치 중에서 얼만큼 대출 가능한지를 말하는 것입니다. 예를 들어 집값이 1억의 가치를 가진다고 봤을 때 이 중 70%인 7천만 원까지가 대상이 된다는 것이지요. 참고로  투기 지역의 경우 40%입니다. 1억 가치를 지닌 집을 가지고 있다고 했을 때 아무리 소득이 높다고 하더라도 최대 4천만 원 한도 내에서 주택담보대출을 받을 수 있다는 것이지요.

 

최근에는 집이 아닌 토지에도 적용되기 시작했다는 뉴스도 보입니다.

 

LTV 관련 뉴스

 

그렇다면 주택담보 대출 자격조건과 금리, 한도를 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

1) 디딤돌 대출

 

• 한도: 최대 2억원(단, 신혼부부/자녀수에 따라 달라질 수 있음)
• 신청 대상: 부부함산 연소득 6천만 원 이하 + 무주택자
• 신청시기: 소유권 이전 등기 접수일~3개월 이내
• 대출금리: 변동, 연 1.85~2.4%(추가 우대금리 적용 가능)
• 금융기관: 주택금웅공사 디딤돌 대출 금융사

 

참고로 대출 시점까지 최대 70일까지 걸린다고 하니 미리 준비하시는 것이 좋습니다.

 

 

2) 보금자리론

 

• 한도: 최대 3억원(단, 자녀수에 따라 우대 가능)
• 신청 대상: 부부함산 연소득 7천만 원 이하 + 무주택/1 주택자
• 대출금리: 고정금리, 연 2.7% 수준
• 금융기관: 주택 금웅 공사 보금자리론 금융사

 

 

3) 적격 대출

 

• 한도: 최대 5억 원
• 자격조건: 무주택/1 주택자, 연소득 기준 없음
• 대출금리: 3% 대
• 취급 금융기관: 대부분의 은행/보험사

 

참고로 시점별로, 은행 지점 마다도 약간의 금리 차이가 있으니, 이 부분은 손품과 발품이 필요합니다.

 

 

 

 

2. 나에게 맞는 주택담보대출 찾기

 

한국 주택금융공사 홈페이지에 가면 내게 맞는 주택담보대출 찾기라는 것이 있습니다.

사이트는 아래 링크 클릭하시면 됩니다.

https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub_main01.do

 

종합적으로 보면 주택담보대출은 아래 표와 같이 정리해볼 수 있겠네요. 참고하시어 본인에게 맞는 주택 담보대출 잘 선택하셔서, 효율적으로 받으시기 바랍니다. 감사합니다.

서울시 장기안심주택 자격조건 안내